Wirex 多貨幣旅行卡 + 加密貨幣帳戶

Published:
  Lastmod: 2023-01-16
by Ernest Chiang

WireX with Sushi

(圖說：帶著 Wirex 旅行卡在台北的第一刷，吃日本迴轉壽司 - 藏壽司 くら寿司 KURA SUSHI。圖片來源：Ernest Chiang 自己愛吃。)

簡介

2014 年底註冊於英國的 Wirex 是個老牌 Fintech 公司（他註冊的公司名稱為 Wirex Limited 1 就先不稱呼它為網路銀行了），現在 Wirex 帳戶更是已經整合了「多貨幣法幣帳戶」與「加密貨幣帳戶」、甚至推出了「DeFi 錢包」，而且所有用戶都可以免費申請一張免年費的 Wirex Card 來使用。

本文章純屬個人研究，本文所提均非金融建議。

加密貨幣屬高風險投資，請務必謹慎操作。

吃貨

介紹 Wirex card 卡片以及 Wirex app 裡頭的功能之前，先來看看 Wirex card 在台北的實測記錄吧！能跟生活連結起來，讓金融為消費者所用，才是好工具呀！

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日系口味通通沒問題，哈哈。我一拿到隔天第一刷就跑去吃 藏壽司 (くら寿司; KURA SUSHI) 。

隔了幾天突然發現有間沒吃過的 博多天麩羅 山海（躲在台北統一阪急的一個角落），意外發現有明太子吃到飽！驚為天人！（這又是另一個故事了，之後再開一篇來討論 XDD）

後來在小器食堂想到可以將 Wirex card 綁定 LINE PAY，這樣就可以不用帶卡出門了，經過實測，可行。實測觀察，記錄於本文後半段。

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吃完日系，接著吃沙拉系和速食系 :p

沙拉系：Dreamer 的沙拉、貳樓的沙拉，刷 Wirex card 結帳通通沒問題。

速食系：漢堡王、麥當勞，不論是刷卡機或是自助點餐機，刷 Wirex card 結帳目前也沒遇到問題。（也可能我目前路過的點都在百貨裡面，不是街邊店，未來有機會再多測試幾家。）

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年底來個海陸聚餐，選了 Wayne's Boston 順便試試會不會被擋刷。

結帳刷卡前幾分鐘，存入足夠金額進 Wirex card，大額過卡，沒有被擋刷。過沒幾秒鐘，可以立即在 Wirex app 裡頭看到交易紀錄：明確記載當地交易貨幣金額、匯率、節省多少跨國手續費、獲得多少 WXT 回饋、請款單位名稱與地址、地圖。刷卡後可以立即看交易記錄這一點，非常方便！非常吸引我這種資料控 ?!

（我當時很好奇 Wirex app 怎麼取得店家地址資訊的，本文後半段「店家地址」的觀察再做詳述。）

Wirex 產品線

目前 (2021-12-29) 從 Wirex 官網以及 Wirex app 介面中可以看到的產品有以下這幾種：

graph LR; W(Wirex 公司) -- VISA Debit card --- WC(Wirex card); W -- 法幣帳戶 --- WFA(Wirex Traditional Accounts); W -- 加密貨幣帳戶 --- WCA(Wirex Digital Accounts); W -- 低門檻活存帳戶 --- WX(Wirex X-Accounts) W -- 跨鏈加密貨幣錢包 DeFi/NFT --- WW(Wirex Wallet); class W mermaidTier1; class WC,WW,WFA,WCA,WX mermaidTier2;

帳戶之間都可以用很樸實的匯率和手續費互轉 (exchange)。

申請帳戶

Wirex 申請帳戶介面和過程做的滿容易上手的，有網頁版本也有 mobile app 版本，一路沿著 Wirex 綠色按鈕，一步一步依照畫面指示，走過以下幾個步驟即可：

👉 https://wirexapp.com/r/dwchiang

（Wirex 可能會依照你所在地的最新法規調整申請流程順序、或步驟。大家申請時可依照當前畫面指示，自行判斷是否願意提供對應資料進行申請。或另外尋找替代產品。）

  1. 點擊 連結 進入 Wirex 申請畫面：輸入居住地、Email、自選密碼、確認同意條款。
  2. 驗證 Email 信箱。
    1. 請到自己的 Email 信箱收信，依照信中的指示繼續。（通常是 6 位數字驗證碼）
  3. 輸入地址。（建議使用與銀行帳單、或各種水、電、瓦斯、電信費用帳單相同的地址，未來若需要驗證地址，比較容易提出證明文件。）
    1. 說你的所在地地址不是英文，通常所在地郵務機構有提供英譯地址服務。e.g. 「郵局 英譯地址」
    2. Postcode 請輸入郵遞區號。e.g. 郵局 郵遞區號
    3. 這個地址將用來寄送稍後訂購的 Wirex card，建議使用可正確收件的地址。
  4. 輸入個人資料。
    1. ID document number 首選建議使用護照、次之使用當地身分證明（e.g. 身分證）。（現在 KYC 流程都自動化，護照是國際流通格式，沒有反光或缺漏的情況下，KYC 系統多半都可以正確識別。全球有各式各樣的當地身分證明，不一定會建置在每一套 KYC 系統中，有可能觸發人工審核流程，而需要較多驗證等待時間。）
    2. 請特別留意自己是否有美國身份。依照事實填寫。
  5. 驗證手機號碼。
    1. 請到所輸入的手機號碼收取 SMS 簡訊，依照 SMS 簡訊中的指示繼續。（通常是 6 位數字驗證碼）
  6. 驗證身份 (KYC)。
    1. 此時網頁上會出現 QR Code 讓你掃描，並帶你在手機上下載 Wirex app。
    2. 下載、安裝 Wirex app 後，給予允許存取相機的權限。
    3. 登入你剛才建立的帳號。
    4. 拍照對應剛才輸入 ID document number 的對應身份文件。（請特別留意對焦、反光、手指不小心遮蓋等。）
    5. 自拍短片，用來確認是你本人。（畫面上會有隨機數字，請用英文唸出。）（建議找個背景乾淨的地方拍攝，例如單色牆面。）
    6. 等待約一分鐘，讓 KYC 系統跑資料儲存與驗證。
  7. 完成帳號申請！ :)
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訂購 Wirex 卡

開好 Wirex 帳戶、完成身份驗證、確認地址，就可以來訂購 Wirex card (Wirex 卡) 囉。

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我先存入 USD 15，準備待會兒用來支付訂購的運費。

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接著進入訂購流程，Wirex app 顯示 DHL Express 費用 SGD 9.99。按下確認訂購之後，跳出 push notification 通知說已完成扣款 USD 7.33。（你操作時的匯率可能跟我不同。）

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包裹

訂購後，我自己是大約經過 7 個日曆天，收到 DHL Express 包裹。裡面簡單不囉唆，一張簡單歡迎信，以及最重要的 Wirex card 實體卡。

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開卡

收到 Wirex card 實體卡片之後，下一個步驟跟平常收到信用卡、金融卡相同，要來進行開卡步驟。一樣打開 Wirex app，按下開卡按鈕。

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拿著你的 Wirex card 實體卡片，翻到背面依照卡片上印刷的資訊輸入。並設定你個人的 PIN。

（請不要問我什麼是 PIN，但如果你真心誠意地問了，我也想真心誠意地建議你不要花時間、花運費申請這張卡片 :） 但你都來到這個步驟了，就… 自行判斷吧。自己的風險自己負責。）

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Wirex 提供有多幣別法幣帳戶，可以在這時候加開其他法幣幣別（或之後再來加開也可以），我先選了未來出差可能會用到的幣別，如下圖。

目前 (2022-01-09) Wirex 支援的法幣幣別有：USD, SGD, AUD, NZD, JPY, HKD, EUR, GBP, CZK, MXN, CAD, CHF。

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儲存後就完成開卡囉。可以在畫面上看到卡片已生效，可以出門刷看看囉 :)

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儲值

出門刷卡前，強烈建議設定的過程中，請務必找一個空擋，養成好習慣，務必設定 二階段驗證 (2FA)。

務必設定 2FA。

務必設定 2FA。

務必設定 2FA。

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很重要，所以講三次，還特地放了超大一張圖，希望有感受到我的真心誠意 XDD （盡人事、聽天命？！咦？！XDD）

出門刷卡前，記得再儲值一些金額進去。也可以結帳前再換算一下匯率儲值進去，看個人的風險和使用習慣。這裡畫面是我剛收到卡片後，再儲值 USD 10 進去的畫面。

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下圖連結的卡片是玉山銀行的信用卡，跳出交易驗證畫面，會有驗證簡訊 SMS。（許願：如果這個 in-app browser 畫面可以讀到手機簡訊 SMS 該有多好（可以更快手滑？！XDD））

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觀察

手續費

graph LR; TWCC(台灣信用卡) -- 海外交易手續費 --> W(Wirex card); W -- 通常無手續費+匯率+WXT回饋 --> S(店家/餐廳); class TWCC,W,S mermaidTier1;

目前實測幾筆刷卡交易紀錄，在 Wirex app 中各筆交易紀錄中沒有看到被收取交易手續費，匯率也給得很平易近人。（文末參考資料有查到 2020 Wirex 申報的全年營業額、成本與淨利，他們真的都讓利給使用者，滿佛心的。建議大家可以合理使用，別亂玩它 :p）

所以實際成本就是我們在 Wirex app 中所連結的信用卡，這張（或這些）信用卡會依照你申請卡片對應的信用卡約定條款，被發卡銀行與信用卡國際組織收取一些海外交易手續費。2021 年之後，在台灣各家發卡銀行的海外交易手續費應該都是 1.5%，其中 1% 是信用卡國際組織收取。

值得留意的是在需要交易 取消 (cancel) 或 刷退 (refund) 的時候，就會是店家和 Wirex 之間的交易關係，你的信用卡若有給予相關購物保障，應該就無法使用，可以自行評估。另外我自己是想找個機會來確認 Wirex 刷退是否會收取手續費，以及 WXT 回饋的計算方式。

WXT 回饋

整理文章時的回饋方案（還沒購買 X-tras 訂閱方案前的預設值）是每筆交易會有 0.5% WXT 回饋。

划不划算、或是後續怎麼使用就看大家的規劃囉。你可以一直留著 WXT 等待幣價上漲再換成法幣 (e.g. USD) 用掉，也可以換成其他數位貨幣，記得「換」的時候通常會有些許手續費就是了。

你也可以買 Wirex 的 X-tras 訂閱方案，提高 Cryptoback 回饋比率。

你懶得操作 WXT 的話，也可以簡單視為 0%。單純將平常的國內交易轉成海外交易，獲得所連結信用卡的海外交易權益。當然可預見的未來是發卡銀行應該也會看這類型交易所佔的比重，也是有可能將這種交易方式取消或排除（被玩壞），時時提醒，合理使用，長治久安。

關於進一步 WXT 回饋試算，請參閱另一篇筆記：「Wirex X-tras 訂閱與 Cryptoback™ WXT 回饋拆解」。

匯率

匯率還可以（Wirex 的匯率拿來跟 DCC 相比，我 ok）。之後有空再來補充試算資料。

DCC = Dynamic currency conversion.

交易資訊

Wirex card 刷卡後約一分鐘以內會在 Wirex app 中收到 push notification 通知交易金額，然後可以點選進去看交易資訊、匯率、回饋、節省手續費、商家名稱等資訊。

很期待其他發卡銀行也能提供類似的服務，我覺得有多提供商家名稱、原始交易幣別金額，很有幫助，特別是像我們這類 SaaS 重度使用者… 有時候收到被換算成台幣、加上已被過濾過的產業別的簡訊，實在是很難聯想是哪一筆交易，打電話進線詢問既花時間，也不一定問得到（收到簡訊馬上進線詢問的話，客服會說還沒進他的系統）。Wirex app 已經證明，可以立即從信用卡國際機構拿到商家名稱、原始交易幣別金額（匯率就不知道是 Wirex 自己算的還是信用卡國際機構算的）。

店家地址

其中我原本很好奇 Wirex app 是如何在交易資訊中取得商家地址的：例如精準定位 Wayne’s Boston 餐廳地址。

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後來多刷幾筆之後才發現箇中奧秘，哈哈！眼尖的你看出來了嗎？

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上圖兩筆交易紀錄分別是在台北市信義區某 Starbucks 門市儲值、以及在捷運市政府站旁的統一阪急百貨地下街餐廳消費。

結果統一阪急百貨那一筆變成了總統府，真是讓我開啟這筆交易紀錄時想了老半天…XDD

經過實測 (2021-12-28)，將字串「uni-president dept.,taipei,twn」丟進 Google Maps 的確第一筆回傳結果是這樣沒錯，哈！

LINE Pay

可以成功綁定，好處是這樣可以不用帶 Wirex 實體卡出門，壞處是目前看起來 Wirex 對這類交易不提供 WXT 回饋？！

FCA License

這裡提供一個快速連結方便隨時查詢 Wirex 在 英國金融監管機構 (FCA; Financial Conduct Authority) 的最新狀態：wirex - Search Firms - FCA Register。

查詢結果 (2021-12-28 查詢) 中的案號 reference #902025，記載 Wirex 公司屬於 EMD 種類 (Electronic Money Directive) 屬於合規登記的 E-Money 經營機構，但文件有註明「The Financial Services Compensation Scheme will not be able to consider a claim against this firm if it fails」。所以建議大家謹慎評估自身可承受風險，若有使用其加密貨幣功能，可定期轉帳回自己的冷錢包（這也適用於任何加密貨幣交易所）；若無使用加密貨幣功能，可自行判斷金融卡帳戶入金水位。

加密貨幣錢包

  • Wirex app 除了有多貨幣帳戶，有提供加密貨幣錢包，目前支援：BTC, ETH, LTC, XRP, XLM, WXT, DAI, XNO, LINK, MKR, AAVE, YFI, UNI, UMA, OMG, BAT, ZRX, SNX, FTT, COMP, REP, BNT, BAL, 1INCH, LRC, KNC, CRV, SUSHI, ADA, XTZ, EOS, DOGE, SOL, DOT, CHZ, MATIC, AXS。
    • 可以用連結的信用卡、或多貨幣帳戶，購買加密貨幣。
  • Wirex 也有提供儲蓄帳戶，對應的產品是 Wirex X-Accounts，本文最後更新時，目前 (2022-01-09) 有提供 USD 美金 16% 利息產品（其中 4% WXT），不想研究加密貨幣質押、LP、DeFi 等的話，也算是個懶人選擇。利息是會隨著時間浮動的，請以當下 Wirex app 顯示的為準。
  • 2021 年底 Wirex 推出了適合大眾市場的 Wirex DeFi Wallet，可以直接與 AAVE 和 Compound 連結，（可能可以）提供高達 25% 年化利率，大家可以多做比較。（使用 WXT 作為新的 DeFi protocol Nereus 的治理代幣，也是一招為 WXT 增加出路的方法。之後有機會再另外拆解。）

本文章純屬個人研究，本文所提均非金融建議。

加密貨幣屬高風險投資，請務必謹慎操作。

風險

  • 身邊有朋友提醒 Wirex 隨時可能無預警關帳號。
  • 建議在帳上餘額不要留過夜，或是保持在你可以承受的水位以內。
  • 網路上亦可查詢得知一些被 Wirex 關閉帳號的資訊，有一些屬於違反 Wirex 使用條款、有一些屬於超出正常使用情境，請大家自行衡量與判斷其真實性與合理性。
  • 我其中一個基本判斷原則是：賠錢的生意沒人做，使用前請詳閱公開說明書或使用條款。
  • 參閱上述「FCA License」段落。

FAQ

  • Q: 請問 Wirex card 是信用卡嗎？
    • A: Wirex card 目前是 VISA 金融卡 (Debit card)，不是信用卡 (credit card) 。這張卡對應到你的 Wirex 多幣別法幣帳戶。
  • Q: 請問 Wirex card 是加密貨幣卡嗎？
    • A: 以嚴謹的定義我會說，Wirex card 不是加密貨幣卡。以廣義的定義，也許可以說 Wirex card 是加密貨幣卡，因為它提供了連結法幣帳戶、加密貨幣帳戶與 VISA Debit 付款的介面。說明如下。
    • 在 Wirex 公司的範圍中，同時提供有「多幣別法幣帳戶」和「多幣別加密貨幣帳戶」，且這些帳戶之間（法幣-法幣、法幣-加密貨幣、加密貨幣-加密貨幣）可以互轉 (exchange)，但最後 Wirex card 在刷卡時，是從「多幣別法幣帳戶」中扣款的，目前 (2022-01-09) 不是直接從「多幣別加密貨幣帳戶」扣款。

推薦碼

若你經過綜合評估後，歡迎使用我的推薦碼申請 Wirex card 或購買加密貨幣，你和我都可以拿到一些 WXT (token) 回饋：

👉 https://wirexapp.com/r/dwchiang

另外提供無推薦碼的傳送門，自由選擇 👉 https://wirexapp.com/

  • 目前 (2022-01-09) Wirex 的推薦碼獎勵規則說明文件 - Refer-a-Friend programme
    • 當你使用連結的信用卡 (Credit card) 或簽帳金融卡 (Debit card)，購買超過等值美金 $100 的加密貨幣 (BTC, LTC, XRP, ETH)，你和我都能獲得 500 WXT。
    • 當你訂購一張 Wirex card 並完成第一筆交易，你和我都能獲得 500 WXT。
      • 請參閱參考資料，查詢 Wirex 支援的地區清單 2
      • 請詳閱 Wirex 使用條款 3
  • 可以在 app 裡頭的 X-tras 查詢所獲得的 WXT 回饋。

本文章純屬個人研究，本文所提均非金融建議。

加密貨幣屬高風險投資，請務必謹慎操作。

參考資料

  1. Wirex 英國公司登記資料 - WIREX LIMITED overview - Find and update company information - GOV.UK

    成立於 2014-12-01

    “The period ended 30 June 2020 is the fourth full year of operations for the company. The company derives revenue from exchange services fees assessed on each buy/sell transaction. During the period to company recognised total turnover of £311,511,402 and cost of (£303,419,287) resulting in net income of £8,092,115.”

    這樣算下來，辛苦了一整年 (8,092,115/311,511,402)*100% 也才 2.59% 的淨收入，很佛系呀。 ↩︎

  2. Wirex 支援清單與功能對照表 - Wirex Supported countries ↩︎

  3. Wirex 使用條款 - Wirex Terms and Conditions ↩︎

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