(圖說：帶著 Wirex 旅行卡在台北的第一刷，吃日本迴轉壽司 - 藏壽司 くら寿司 KURA SUSHI。圖片來源：Ernest Chiang 自己愛吃。)
TL;DR
- 非常可惜有每月回饋上限，且數值設定得很低，使得 Wirex Card 無法成為加密貨幣神卡。
- 認真想玩的話，每月可獲得 93~467 TWD* 正收益。
- 仍可以作為本土交易轉海外交易的橋樑。
- 如果綁定 LINE Pay、CRO 等支付方式，且消費模式可達成 刷 4 筆超過 6,192 TWD* 交易，可考慮 X-tras PREMIUM 訂閱等級。
- 比例可自行調整，例如 刷 40 筆超過 619.2 TWD* 交易、刷 20 筆超過 1238.4 TWD* 交易。
- 因為 LINE Pay、CRO 等支付方式屬於 online 類別：如果是 STANDARD 等級，Cryptoback™ (online) 為 0%。如果是 PREMIUM/ELITE 訂閱等級，Cryptoback™ (online) 分別為 1% 和 2%。
內容大綱
簡介
2014 年底註冊於英國的 Wirex 是個老牌 Fintech 公司（他註冊的公司名稱為 Wirex Limited 就先不稱呼它為網路銀行了），現在 Wirex 帳戶更是已經整合了「多貨幣法幣帳戶」與「加密貨幣帳戶」、甚至推出了「DeFi 錢包」，而且所有用戶都可以免費申請一張免年費的 Wirex Card 來使用。
本文章純屬個人研究，本文所提均非金融建議。
加密貨幣屬高風險投資，請務必謹慎操作。
- 關於完整的 Wirex Card 的簡介與觀察，請參閱另一篇筆記：「Wirex 多貨幣旅行卡 + 加密貨幣帳戶」。
回饋機制與訂閱方案
「回饋機制」和「訂閱方案」這兩件事情先拆開來看：
- Wirex 的回饋機制稱為「Cryptoback™ Rewards」。
- 同時「X-tras 訂閱方案」也跟「Cryptoback™ Rewards」綁在一起。
- 所有新的 Wirex 帳戶都預設先從 STANDARD 等級開始，也就是「X-tras 訂閱方案」中費用為零的等級。
回饋試算
我們用一筆真實記載在我的 Wirex app 裡頭的交易紀錄，來檢查看看 Cryptoback™ 回饋的 WXT 數字是怎麼算出來的，然後運用算出來的數字以及匯率，來拆解 X-tras 訂閱方案。
我在 2022-01-04 這天，有一筆路易莎咖啡的真實消費，Wirex app 畫面由上而下顯示這些資訊：
- 4.76 USD 👉 美元交易金額
- 131 TWD 👉 台幣交易金額
- Cryptoback™ 7 WXT 👉 回饋 WXT 數量
- Saved on FX 0.14 USD 👉 這個今天先不管。
WXT 是 Wirex Token 的縮寫，是由 Wirex Limited 公司所發行的代幣。
（關於更多「Wirex Limited 公司」調查資訊，
請參閱另一篇筆記：「Wirex 多貨幣旅行卡 + 加密貨幣帳戶」。）
使用 CoinMarketCap 工具查詢 Wirex Token (WXT) 當天匯率，我先粗抓大約 1 WXT = 0.0039 USD（紀錄成貨幣對匯率報價格式： WXT/USD 報價 0.0039），來進行第一次試算：
- 先將消費金額 4.76 USD 換算成 WXT 👉 4.76 USD / 0.0039 = 1220.51282051 WXT
- 計算 STANDARD 等級 0.5% 回饋 👉 4.76 USD / 0.0039 * 0.005 = 6.10256410256 WXT
但我實際拿到 7 WXT 回饋，在消費金額 4.76 USD 固定、回饋比例 0.005 (0.5%) 也固定的情況下，就只能讓匯率 WXT/USD 0.0039 變小，才能讓等號右邊 WXT 回饋 數值變大。
- 所以 Wirex 當時使用的匯率可能是 4.76 USD / 0.0034 * 0.005 = 7 WXT，或是被四捨五入或無條件進位。
- 本文稍後我將繼續使用這個假設匯率 「WXT/USD = 0.0034」 、 「TWD/USD = 0.036335」 來做後續計算。
- 貨幣對的閱讀方式：
- 「WXT/USD = 0.0034」代表 1 個 WXT 等於 0.0034 個 USD、
- 「TWD/USD = 0.036335」代表 1 個 TWD 等於 0.036335 個 USD。
- TWD/USD = 4.76 / 131 = 0.036335
- 貨幣對的閱讀方式：
X-tras 訂閱方案
接著來看 X-tras 訂閱方案的細節：有哪幾個等級、等級之間差異、等級之間限制條件為何？然後套入回饋率來試算，檢查自己的消費模式是否適合哪個等級，還是其實可以免費等級無腦刷即可？！還是根本可以忽略這個訂閱方案？！
下圖，是 2022-01-09 在 Wirex 官網上 Pricing 的螢幕截圖：
「X-tras 訂閱方案」總共分成三個等級：STANDARD、PREMIUM、ELITE。
- 三個等級所需要的月費：STANDARD (免費)、PREMIUM (每個月 9.99*)、ELITE (每個月 29.99*)。
- 雖說是月費，但條款看起來是以一年為單位訂閱（？！）(TBC)
- 也可以一次繳整年：STANDARD (免費)、PREMIUM (每年 102*)、ELITE (每年 306*)。
*月費、年費的計價幣別，在官網上看到是以歐元計價，但在手機上看到是以新加坡幣計價，但最後查到條款，發現都是以 WXT 計價。為了稍後方便相同幣別做比較，本文都使用 WXT 為基準來計算，並在最後換算回美元 USD 和 台幣 TWD 方便大家對照自己的消費習慣與模式。
權益差異在 X-tras 內容以及比例不同：
annual Savings Bonus on WXT balance👉 個人 WXT 餘額有額外的儲蓄獎勵。（請自己評估幣價波動。穩定幣有比 12% 還高的回饋，所以這項回饋可視為可有可無。）- Cryptoback™ 分成兩種
Cryptoback™ (in store)👉 在商店消費的回饋Cryptoback™ (online)👉 在線上消費的回饋（目前看起來綁定 LINE Pay、CRO 屬於線上消費。）
Merchat offers和Curated elite offers from merchant partners看起來是不定期的活動，不一定有剛需，先忽略不計。
本文以下就僅計算 Cryptoback™ 回饋做比較。
為簡化試算，使用以下公式與假設：
- 假設所有消費都落在該等級所對應的 Cryptoback™ 範圍內，例如 STANDARD 等級都刷在 in store。
- 在此「低消」的定義是：將每個月花掉的月費先賺回來打平，所需要的消費金額。
- 低消 = 月費 / 回饋比例
- WXT/USD = 0.01 USD 👉 這是 Wirex app Plans 說明頁面下方說明文字所用的假設，實際計算是以當時匯率為準。
- TWD/USD = 0.036335
| STANDARD | PREMIUM | ELITE | |
|---|---|---|---|
| in store 回饋率 | 0.5 % | 1 % | 2 % |
| online 回饋率 | 0 % | 1 % | 2 % |
| 月費 (USD) | 0 USD | 9.99 USD* | 29.99 USD* |
| 月費 (TWD) | 0 USD | 275 TWD* | 825 TWD* |
| 低消 (USD) | 0 USD | 999 USD* | 1,499.5 USD* |
| 低消 (TWD) | 0 TWD | 27,494 TWD* | 41,268 TWD* |
後來我發現這樣在 WXT/USD/TWD 之間繞來繞去太複雜、很不容易理解，同時查到一份官方文件「X-tras Fees and limits」說明所有的 X-tras 費用和回饋限制，其實都是使用 WXT 計價，所以我們整個改成只使用 WXT 計算，最後再換算回美元 USD 和 台幣 TWD 來對照平日的消費習慣即可。
因此將比較表格改成這樣：
| STANDARD | PREMIUM | ELITE | |
|---|---|---|---|
| in store 回饋率 | 0.5 % | 1 % | 2 % |
| online 回饋率 | 0 % | 1 % | 2 % |
| 月費 (WXT) | 0 WXT | 999 WXT | 2,999 WXT |
| 低消 (WXT) | 0 WXT | 9,990 WXT | 14,995 WXT |
費用與限制
參考官方文件：「X-tras Fees and limits」。
接著來看「Cryptoback limits」這一段：
Max Cryptoback™/month👉 每月回饋上限Max Cryptoback™/transaction👉 每筆交易回饋上限
每月回饋上限
接著試算「每月回饋上限」:
| STANDARD | PREMIUM | ELITE | |
|---|---|---|---|
| 每月回饋上限 (WXT) | 1,000 WXT | 3,000 WXT | 8,000 WXT |
| 每月回饋上限的 交易上限 (WXT) | 200,000 WXT | 300,000 WXT | 400,000 WXT |
| 每月回饋上限的 交易上限 (USD) | 680 USD* | 1,020 USD* | 1,360 USD* |
| 每月回饋上限的 交易上限 (TWD) | 18,714 TWD* | 28,072 TWD* | 37,429 TWD* |
每筆交易回饋上限
來回推各種等級會撞到「每筆交易回饋上限」的「每筆交易上限」：
| STANDARD | PREMIUM | ELITE | |
|---|---|---|---|
| 每筆交易回饋上限 (WXT) | 100 WXT | 750 WXT | 2,000 WXT |
| 每筆交易回饋上限 的 交易上限 (WXT) | 20,000 WXT | 75,000 WXT | 100,000 WXT |
| 每筆交易回饋上限 的 交易上限 (USD) | 68 USD* | 255 USD* | 340 USD* |
| 每筆交易回饋上限 的 交易上限 (TWD) | 1,871 TWD* | 6,192 TWD* | 9,357 TWD* |
費用與限制比較表
讓我們將費用和上限限制放在同一個表格來瞧一瞧：
| STANDARD | PREMIUM | ELITE | |
|---|---|---|---|
| in store 回饋率 | 0.5 % | 1 % | 2 % |
| online 回饋率 | 0 % | 1 % | 2 % |
| 月費 (WXT) | 0 WXT | 999 WXT | 2,999 WXT |
| 每月回饋上限 (WXT) | 1,000 WXT | 3,000 WXT | 8,000 WXT |
| 每筆交易回饋上限 (WXT) | 100 WXT | 750 WXT | 2,000 WXT |
| 達成每月最大收益的最少交易筆數 | 10 筆 | 4 筆 | 4 筆 |
| 每月最大收益 (WXT) | 1,000 WXT | 2,001 WXT | 5,001 WXT |
幾個欄位說明：
達成每月最大收益的最少交易筆數=每月回饋上限/每筆交易回饋上限所換算得到的次數。- 在 STANDARD 等級，使用本文匯率假設情況下，刷 10 筆超過 1,871 TWD* 交易，可達成
每月回饋上限。 - 在 PREMIUM 等級，使用本文匯率假設情況下，刷 4 筆超過 6,192 TWD* 交易，可達成
每月回饋上限。 - 在 ELITE 等級，使用本文匯率假設情況下，刷 4 筆超過 9,357 TWD* 交易，可達成
每月回饋上限。
- 在 STANDARD 等級，使用本文匯率假設情況下，刷 10 筆超過 1,871 TWD* 交易，可達成
每月最大收益=每月回饋上限-月費- 在 STANDARD 等級，使用本文匯率假設情況下，扣掉月費，每月可獲得 93 TWD* 正收益。
- 在 PREMIUM 等級，使用本文匯率假設情況下，扣掉月費，每月可獲得 187 TWD* 正收益。
- 在 ELITE 等級，使用本文匯率假設情況下，扣掉月費，每月可獲得 467 TWD* 正收益。
匯率變動風險
本文為方便計算使用固定匯率，但請切記真實匯率是隨時間而浮動的，請務必考量自己可承擔的風險。
- 風險的白話文是 WXT/USD = 0.0 是有可能會發生的。
- 消除風險的常用方法是將 WXT 盡快換成穩定幣或是法幣。
- 承擔風險的常用方法是 HODL（被打 XDD
- 風險都是每個人自己的，不用怪別人或羨慕別人。
以後有人跟你說 XXX 有風險，白話文就是「XXX = 0 是有可能會發生的」。 （只是他計算的發生機率和你計算的發生機率不一定相同。）
總結
- 非常可惜有每月回饋上限，且數值設定得很低，使得 Wirex Card 無法成為加密貨幣神卡。
- 認真想玩的話，每月可獲得 93~467 TWD* 正收益。
- 仍可以作為本土交易轉海外交易的橋樑。
- 如果綁定 LINE Pay、CRO 等支付方式，且消費模式可達成 刷 4 筆超過 6,192 TWD* 交易，可考慮 X-tras PREMIUM 訂閱等級。
- 比例可自行調整，例如 刷 40 筆超過 619.2 TWD* 交易、刷 20 筆超過 1238.4 TWD* 交易。
- 因為 LINE Pay、CRO 等支付方式屬於 online 類別：如果是 STANDARD 等級，Cryptoback™ (online) 為 0%。如果是 PREMIUM/ELITE 訂閱等級，Cryptoback™ (online) 分別為 1% 和 2%。
推薦碼
若你經過綜合評估後，歡迎使用我的推薦碼申請 Wirex card 或購買加密貨幣，你和我都可以拿到一些 WXT (token) 回饋：
另外提供無推薦碼的傳送門，自由選擇 👉 https://wirexapp.com/
關於完整的 Wirex Card 的簡介與觀察，請參閱另一篇筆記：「Wirex 多貨幣旅行卡 + 加密貨幣帳戶」。